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中业兴融深耕“三农”金融,以金融科技助力乡村振兴

P2P观察2019-03-28 14:39:47

人们常说,“城市套路深,我想回农村”,是真的想回农村吗?

 

想想父母那辈,住着瓦房子,一家老老小小挤在一个房间,穿的都是哥哥姐姐剩下来的衣服,一年到头吃不上几顿肉,最大的期盼是家里老母鸡下蛋。

 

对于他们来说,“贫穷”是刻画在脑海里的,农村或许是不敢也不想再回的地方。

 

近年来,农村的发展越来越得到重视,实施乡村振兴战略是十九大做出的重大决策部署。

 

一方面,农村补短板,公路硬化、物流体系、通讯网络、标准农田、水利建设、美丽乡村等基础设施建设全面提速,城乡差距逐步缩小;另一方面,农业专业合作社、规模化种养殖、小农户经营等多种农业经营形式蓬勃发展。

 

国家推动试点农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押流转等农村资产盘活,同时扩大农村消费市场,我国的广袤农村大地呈现勃勃生机。

 

伴随着政府对“三农”金融的政策扶持,各路资本纷纷布局“三农”金融市场。

 

除了传统银行业以外,阿里、京东等互联网公司也在拓展“三农”金融市场,互联网金融平台,尤其是P2P网贷平台也是“三农”金融的主要参与者。

 

中业兴融是网贷行业中为数不多关注“三农”金融的平台,“三农绿色金融,中业兴融已经埋头干了四年!挖掘农户真实、可负担的借款需求,通过互联网平台撮合资金送到农民手里。”

 

中业兴融CEO李德表示,平台已累计为16个县3万户农户撮合惠农资金10亿元,帮助农户解决扩大种植、养殖、就医、就学、修建新居等问题,改善了他们的生活质量,同时引导他们生产“绿色”农产品,送到城市居民餐桌。

 

平台以此沉淀了大量农户经营、消费、信贷数据,获得服务费收益,实现商业化可持续的三农金融良性发展,实践平台绿色金融梦想。

 

今天我们就来聊聊,这家低调、务实的平台:中业兴融。


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深耕三农金融,服务向实而生

 

据平台官网介绍,中业兴融自2015年上线以来,就以“兴惠万家,融通百业”作为企业宗旨。

 

切实引导民间资金投向实体经济,积极服务于“大众创业,万众创新”以及解决三农问题的国家战略,真正践行普惠金融的理念。

 

众所周知,我国农民征信体系缺失,农户贷款渠道少,大部分农民无法享受便利和可靠的金融服务是农村金融由来已久的痛点。

 

我国目前农村人口7亿,“三农”金融缺口已超过3万亿元。

 

中业兴融迎难而上,基于种养殖业行业数据、农户生产经营数据、农户社交行为和信用背景数据,自主研发了三农大数据风控系统,有效解决了农户信用信息缺乏的问题,提高了农村金融服务效率,降低了服务成本,最终打通了三农金融服务“最后一公里”。

 

中业兴融涵盖的资产端类型较多,主要来源为合作渠道推荐借款,拥有惠农宝(信用贷)、医融宝(信用贷)、车融宝(车抵贷)和房融宝(住房抵押贷)等项目。

 

其中,惠农宝是专注于解决三农资金周转问题的产品,采用纯信用无抵押的借款模式,逐步实现金融服务对农村的渗透,帮助守信农户解决融资难题。

 

据了解,“惠农宝”的借款人100%来自于县级以下农村地区,真正做到了把服务对象聚焦于农户,实现了经济效益和社会效益的双赢。

 

“只要农户有需求,金融服务都会风雨无阻地送到农户手中。”

 

平台官网还制作了一档介绍农贷资产端情况的节目《阿融巡风控》,记录了工作人员实地宣传、信访、调研、考察的身影,在里面可以看到借款人生产经营的实际情况。


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严格把控风险,优质资产傍身

 

互联网金融具有金融+互联网的属性,中业兴融在严格把控风险的同时,也把用户体验放在重要位置。

 

而良好的用户服务体验,绝对离不开优质资产的筛选。

 

在风控方面,中业兴融全面落地大数据风控和风险量化模型应用,以海量多维度、异构数据为基础,建立了一套以数据驱动为主导的智能风险管理体系,实现授信审批到贷后催收整个流程的智能化、自动化。

 

除此之外,中业兴融还采用线上+线下的风控审批模式,大大降低出借人资金风险。

 

一方面,在当地县城布局服务网络,由信贷员入户审核居住地址、信用背景、借款用途、还款来源;另一方面,线上经借款人授权调取社交、电商、征信等大数据。

 

去年以来,拼多多、快手、趣头条等互联网企业嗅到了7亿多人口的农村商机,实施“流量下沉”战略,并大获成功。

 

迎着这个风口,在农村4G网络、智能手机普及,农民普遍上网消费的基础上,中业兴融可谓是春江水暖鸭先知,顺势加大三农金融线上获客、线上风控、线上贷后管理比重,借助互联网利器提高效率、降低成本。

 

因此,在中业兴融平台上,所有的项目均有真实的底层资产、真实的经营和消费场景,并有多个完整借款周期的数据检验,在风险可控的同时也带来了可观的回报,是名副其实的商业化可持续发展的普惠金融。

 

日前,中业兴融全新推出智能出借工具与服务——“放心投”,顾名思义是为了让新老用户体验到高效出借智能放心,快速到账安全省心的服务。


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用户只要在授权之后,就能够通过“放心投”智能自动出借,享受分散匹配标的、循环复投、到期自动债权转让退出的服务,从而提高资金的利用效率,获得更高的实际收益回报。

 

“放心投”符合监管的要求,在资金利用和服务体验上相比其他产品更具优势。

 

目前,中业兴融新用户在新手专区选择新手专享标进行出借,在享受“放心投”服务的同时,还可获得不同程度的新手加息福利,老用户使用“放心投”也有相对应的加息福利。

 

恪守普惠初心,拥抱合规备案

 

2018年,P2P网贷行业风险事件频发,监管重拳频出,互金从业者披荆斩棘。

 

行业正在自身净化的过程中,平台优胜劣汰,合规备案成生存下去的“基本”。

 

自2016年起,中业兴融就启动了备案工作,一直有序地推进合规备案工作,积极拥抱监管。

 

不仅与监管层保持有效沟通,还配合第三方会计师事务所、律师事务所,践行合规发展。

 

《P2P合规检查问题清单》出台后,中业兴融第一时间成立专项自查小组,并于1022日正式向深圳市南山区金融办提交合规自查报告。

 

去年12月,平台顺利完成了深圳互金协会的自律检查,并已做好全面准备应对接下来的行政核查。

 

此外,中业兴融连获三级等保认证,对接的资金存管银行是位列首批银行存管白名单的华瑞银行。目前,平台已升级为银行资金存管2.0系统。

 

三农、基层医疗、消费分期是中业兴融的三大资产,据李德透露,2019年仍将一心一意地做普惠金融,在这三个领域持续发力,打造“绿色、健康、快乐”的资产特色和核心竞争力。

 

截至目前,中业兴融已完成A轮融资,注册出借用户超过149万,累计交易额超过160亿元,累计服务借款用户超过17.7万,排名稳居深圳TOP10,全国前50

 

短短四年的时间,能够达到这样的成绩,还是比较优秀的。