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大数据风控 多维度审核

华瑞银行资金存管

银行资金存管的核心是做到资金与交易的分离、信息流与现金流的分离,借款人和投资人之间的交易发生在双方的银行账户之间,

并由华瑞银行对用户资金进行监督管理,保证交易真实有效。

接入银行资金存管的优势

第三方机构担保

中业兴融谨守国家政策,不触碰法律红线,平台本身不提供担保,而是引入优质第三方担保机构,为平台融资项目提供担保;同时,中业兴融设立第三方过失保证金机制,保障投资者权益。

第三方过失保证金公示

截止时间:2017-07-06 11:14:43

22,527,399.79

第三方过失保证金是深圳中业兴融互联网金融服务有限公司运营的中业兴融平台(网址:www.zyxr.com,以下简称“中业兴融”)继引入第三方担保公司担保之外, 为了保护出借人的利益而设立的风险防范机制。首先,由平台甄选专业的第三方进件单位,负责开发优质借款人,并在平台的严格风控体系之外,提供多重审核; 其次,进件单位对所推荐融资项目的真实性负责,若项目发生逾期,承诺在担保公司之外垫付逾期本息;第三,进件单位计提一定比例的资金存入第三方过失保证金存款账户, 用于保证垫付义务的履行。中业兴融通过建立第三方过失保证金制度,在做好风控基础上,为投资人营造了一个良好的投资环境,保护投资人的投资权益。

第三方过失保证金的来源

第三方过失保证金全部由与平台合作的第三方进件单位出资设立。

1.初始第三方过失保证金。与平台合作的第三方进件单位一次性存入一笔资金作为初始准备金。

2.计提第三方过失保证金。后续运营过程中,第三方进件单位每推荐一笔借款项目,从其服务费收入中按所推荐项目年化借款金额的0.2%-0.5%比例计提第三方过失保证金,存入第三方过失保证金存款账户。

账户管理

中业兴融按季度公示在中国建设银行开立的存款账户余额,可查阅中国建设银行出具的资金存款证明。

资金使用规则

1、违约垫付规则

当借款出现逾期时,担保借款项目首先由担保公司在5个工作日内代偿;非担保项目和担保公司不按时代偿的担保项目, 即由相应的进件单位在10天内履行垫付;如果逾期超过15天,中业兴融平台将启用第三方过失保证金向相应的投资人(出借人)垫付该笔借款剩余本息。

2、时间顺序规则

第三方过失保证金账户资金对投资人(出借人)逾期应收本息金额的垫付按照该债权的借款标的满标时间顺序进行垫付分配。先垫付满标时间发生在前的债权,后垫付满标时间发生在后的债权。

3、收益转移规则

当投资人(出借人)获得了第三方过失保证金对某笔逾期债权本息的足额垫付后,该投资人(出借人)的债权对应全部权利(包括但不限于借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息等)均转让给该第三方过失保证金对应的第三方进件单位。

垫后债权处理

当第三方过失保证金存款账户对投资人(出借人)的逾期债权进行先行垫付清偿后,该笔债权即自动转让予各自对应的第三方进件单位,即各自对应的第三方进件单位成为新的债权人。

本《第三方过失保证金规则》由深圳中业兴融互联网金融服务有限公司负责制定并解释,深圳中业兴融互联网金融服务有限公司有权根据实际业务需要进行调整,如有调整, 深圳中业兴融互联网金融服务有限公司将及时向投资人进行披露,所有与深圳中业兴融互联网金融服务有限公司合作的第三方进件单位均需遵守该第三方过失保证金规则,保障投资人的合法权益。

法律保障

中业兴融与锦天城律师事务所签订常年法律顾问服务协议,正式引进来自锦天城律师事务所的精英律师团队,为中业兴融提供全方位法律服务。严格审核中业兴融平台的运营模式,为平台合法合规运营提供法律保障;严格审核平台业务合同,充分保护投资人的利益; 为平台经营提供法律意见。同时,借助锦天城律师事务所全球化的视野和发达地区的智力资源,中业兴融的金融创新理念将更加先进,创新发展的步伐将更加快捷。

数据安全