网贷法律法规及政策
网贷政策要点解读
电子合同的合法性

根据《合同法》和《电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。中业兴融网站生成的合同属于电子合同,且电子签名为符合条件的可靠电子签名,具有合法性和有效性,各方当事人应当履行并遵守合同规定。

网贷平台提供居间撮合服务的合法性

《合同法》第23章专门对“居间合同”作出规定,其第424条明确定义为:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。中业兴融致力于为民间借贷业务提供优质高效的撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。

出借人获得收益的合法性

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。” 中业兴融上的出借人向借款人出借资金并按照约定利率收取利息,该利率未超过前述规定的上限,为合法利息收益,受到法律保护。

出借人及借款人之间的借贷关系的合法性

《合同法》第196条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”;根据《合同法》第十二章“借款合同”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。出借人与借款人之间形成的借贷关系受到法律保护。

网贷监管部门
银保监会

中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)是国务院直属事业单位,其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。

工信部

中华人民共和国工业和信息化部(简称工信部)是国务院的直属部门,主要职责为拟订实施行业规划、产业政策和标准、监测工业行业日常运行、推动重大技术装备发展和自主创新、管理通信业、指导推进信息化建设、协调维护国家信息安全等,对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管。

国家互联网信息办公室

2011年5月,经国务院同意,设立国家互联网信息办公室。国家互联网信息办公室的主要职责包括:落实互联网信息传播方针政策和推动互联网信息传播法制建设,指导、协调、督促有关部门加强互联网信息内容管理,负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

国家工商总局

中华人民共和国国家工商行政管理总局(简称国家工商总局)是中华人民共和国国务院主管市场监督管理和有关行政执法工作的正部级国务院直属机构,支持互联网企业依法办理工商注册登记。

深圳市金融办

深圳市人民政府金融发展服务办公室为隶属于深圳市人民政府的金融服务和监管部门。具体职能包括:
(一)贯彻执行国家、省、市有关金融工作的法律、法规和政策,起草金融发展、服务的地方性法规、规章、拟定地方金融业发展规划和相关政策,经批准后组织实施。
(二)研究分析宏观金融形势、国家金融政策和本市金融运行情况,提出改善金融发展环境,加强服务,促进发展的政策建议。
(三)负责推进深圳金融改革创新综合实验区建设;指导、推进金融市场体系建设,促进金融发展。
(四)负责联系中央驻深金融监管机构、金融机构,做好配合协调和信息交流工作。
(五)配合有关部门维护金融秩序。
(六)完善深圳金融业整体布局,加强对金融功能区的服务指导;协调开展深港金融业交流,促进区域金融合作。
(七)配合有关部门推进投融资体制改革。
(八)承办市政府和上级部门交办的其他事项。

深圳市互联网金融协会

深圳市互联网金融协会是深圳最大的互联网金融的行业性组织,在深圳市委市政府支持下于2015年7月28日成立。由深圳地区有代表性和影响力的金融机构、互联网企业、互联网金融企业、以及相关配套服务机构组成的行业自律组织。协会的宗旨是:为会员搭建公共服务平台,推动互联网金融行业创新、自律,服务实体经济,规范市场行为,加强交流合作,维护合法权益,推动互联网金融创新发展、健康发展。

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风险提示
一、借贷有风险,出借须谨慎

出借人可以分散出借不同资产类型、不同保障方式、不同产品期限的产品,达到降低风险的效果。网络借贷可能面临的主要风险如下:
1、信用风险:无论何种原因,因借款方资金周转原因造成借款本息不能如期兑付,导致出借人本息损失。
2、市场风险:资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化,导致出借人本息损失。
3、操作风险:出借人账号密码泄露或被第三人盗用,导致出借人本息损失。
4、政策风险:因国家法律、法规、行政规章或政策发生重大调整、变化或其他不可预知的意外事件,导致出借人本息损失。
5、其他风险:不可抗力风险、流动性风险等,导致出借人本息损失。

二、为达到防范欺诈的目的,出借人甄选P2P网络借贷平台时应重点关注以下几点:

1、预期年化收益过高,已明显超出常理的平台不适宜选择。
2、团队金融背景不强,风控措施不严格的平台不适宜选择。
3、借贷资金的匹配情况模糊,先吸储再放贷、有资金池嫌疑的平台不适宜选择。
4、刚上线运营,尚无资金撮合经验的平台不适宜选择。

三、禁止性行为

本平台注册会员同意并保证不得利用中业兴融平台(以下简称“平台”)服务从事侵害他人权益或违法之行为,若有违反者应负所有法律责任。上述行为包括但不限于:
1、反对宪法所确定的基本原则,危害国家安全、泄漏国家秘密、颠覆国家政权、破坏国家统一的。
2、侵害他人名誉、隐私权、商业秘密、商标权、著作权、专利权、其他知识产权及其他权益。
3、违反依法律或合约所应负之保密义务。
4、冒用他人名义使用平台服务。
5、从事任何不法交易行为,如贩卖枪支、毒品、禁药、盗版软件或其他违禁物。
6、提供赌博资讯或以任何方式引诱他人参与赌博。
7、涉嫌洗钱、套现或进行传销活动的。
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四、风险提示

1、中业兴融平台为出借人、借款人提供信息发布、交易撮合、合同订立服务,并根据出借人和借款人的授权划付交易资金、提供还款的代收代付服务,但对借贷资金损失不承担任何担保义务。
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